意外と面白い!?わかりやすい運用の話

運用するなら余剰資金って必要?まずは50万円頑張って貯めるべき

 

 

 

運用の必要性については理解できたから、さぁ何の運用を始めようか、とうずうずしているかもしれませんね。運用や投資については勉強していくと、「なるほど、ちまちまと節約するよりもずっと効率がよさそうだな。」と感じることもあるからです。

 

でも、少し冷静になってみましょうね。運用を始めるためには余剰資金が必要です。余剰資金とういうのは、簡単に言うと生活費以外の資金、当分使わなくても大丈夫な資金のことです。

 

今回は、運用を始めるにはいくらぐらいお金があれば良いのか、手元にいくらぐらい残しておけばよいのかをお話していきます。

 

 

 

 

普通預金で150〜300万円は手元に残しておこう

 

失業や傷病などによって働けなくなるリスクを考えると、手元に残しておきたいお金としては普通預金で150〜300万円はあると安心です。これは、月の生活費が25万円だとして計算したときの半年〜1年分にあたる金額です。

 

例えば失業の場合、自己都合退職であれば退職から4ヶ月は失業手当がもらえない、無収入の時期があります。また、失業手当をもらい始めたとしても、これまでもらっていた賃金相当ではなく、50〜80%相当になります。

 

そうなると、結局貯金を少しずつ崩しながら生活していくことになるため、貯金はやっぱり必須なんですね。

 

しかも、これは退職して半年ぐらいで順調に転職先が決まったらの話。転職活動が長引いて1年以上無職だとさらに貯金は必要だということになります。

 

で、運用のための余剰資金に話を戻しますと、すなわち余剰資金って、普通預金の150〜300万円「以外に」自由にできるお金のことを指します。

 

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理想は100万円以上。最低でも50万円は用意しよう

 

100万円とか50万円というのは、全財産のことではありません。「これぐらいならなくなっても生活に全然影響がないよ。」というお金のことです。

 

はっきり言って、全財産が50万円の方は普通預金として残しておかないと生活できなくなる可能性がありますから、まだ運用はするべきではありません。

 

最近の運用は少額でも始めることができる商品が多いです。勉強にもなるという点からとても良いことだとは思います。ただ、運用益という観点から見ると正直50万円ぐらいは運用資金がないとなかなか増えないのも事実。

 

50万円ぐらいあれば複利で次第に増えていくので資産形成に大きく貢献してくれます。

 

 

 

 

運用の前にやっぱり貯金から

 

貯金ゼロでいきなり運用を始めるにはやはりリスクが伴います。資金自体が目減りするリスクや、すぐに現金化できないというリスクです。生活が予定通りにいかなくなったらやっぱり現金がないと補えないですよね。

 

ローンの支払いが毎月必要なのに、株なんて買ってしまってローンの支払いが滞ってしまっては本末転倒というものです。

 

貯金がゼロという方は、まずは毎月5,000円でも良いので貯金をする癖をつけるところから始めましょう。継続は力なり。毎月の家計を工夫するということが結局運用にも役立つお金の知識として身についていくのです。

 

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貯金がないのに運用を始めるのは精神的に影響が

 

貯金がないのに手元にある少ないお金で運用をするのは博打のようなものです。

 

例えば管理人がやっているFXなんかでも、「これしかお金がないから絶対に損できないよ!」という自分を追いつめた状態でやると、焦りがでてしまってうまくいきません。

 

なくなっても大丈夫というぐらいの余裕をもってやることで焦らずできますし、損がでたとしても潔く損切りができるため、大損失につながらないのです。

 

1日で何百万円も失ってしまうという失敗談はよく聞きますが、それは「損したくない」という気持ちが強すぎるから、「もうちょっと、もうちょっと...。」と損切りをあと倒しにして結局許容できない損失が膨らんでしまった結果なんです。

 

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ボーナスで運用を始めるのも手

 

ローンの支払いなどでボーナスを利用しないのは基本ですが、月々の給与で生活でき、貯金もしっかりとできているのであればボーナスを運用資金として活用するのも手です。

 

そもそもボーナスって、業績によって変動するものですし、場合によってはボーナス全カットなんて自体になることも考えられるものです。

 

つまり、あったらラッキー、なくても普通、ぐらいの位置づけとして考えるべきものです。であれば、ボーナスはなくても大丈夫という生活スタイルを確立し、代わりにボーナスを運用に回すのは賢い方法だと思います。

 

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まとめ

 

いかがでしたか?今回の内容をまとめると以下の通りです。

 

運用は余剰資金で行うのが基本。手元には普通預金150〜300万円は残しておこう
運用資金は最低50万円あると資産形成が加速する
貯金ゼロの人は運用の前に貯金方法を学ぼう
毎月の給与で貯金できるならボーナスを運用にまわすのも手

 

ぜひ参考にしてみてくださいね。

 

 

 

 

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