給与担当者が教えるお金のエトセトラ

口座はきちんと管理しよう

 

 

皆さんは、通帳口座をどのように管理していますか?
そして、いくつの口座をお持ちでしょうか?

 

もし「口座なんて一つしかない・・・。」という方はちょっぴり貯金下手かも!?

 

今回は、通帳口座の管理方法について解説していきます!

 

 

 


 
 

 

 

口座の管理にはステージがある

 

口座は、貯蓄ステージにあわせて以下のように整理していくと良いです。

 

100万円ごとにステージがあがっていくイメージです。

 

 

 

ステージ1

貯蓄口座(普通預金)のみ

 

ステージ2

■貯蓄口座@(普通預金)
■貯蓄口座A(定期預金)

 

ステージ3

■貯蓄口座@(普通預金)
■貯蓄口座A(定期預金)
■引き落とし専用口座・積立専用口座

 

ステージ4

■貯蓄口座@(普通預金)
■貯蓄口座A(定期預金)
■引き落とし専用口座・積立専用口座
投資専用口座 
 
例えば、貯金初心者の人がいきなりステージ4の口座管理をしようとしても無意味です。

なぜなら、貯金もないのにいきなり投資を考えるのは危険だからです。   ※関連記事
運用が必要な5つの理由
なぜFXがいいの?FXのメリットとは!

 

まずは失業や傷病などの不測の事態に備えて流動性の高い普通預金を貯めるところから。
じっくりステージアップを目指しましょう。

 

 
 

 

口座の管理はなぜ必要?

 

口座を管理することがなぜ必要なのかというと、それぞれの口座の目的を明確にして
貯金までの道筋をはっきりとたてることにあります。

 

例えば、4つの口座を持っていても、それぞれ何となく普通預金にしてあるだけでは
口座を使い分けている意味がありません。

 

以下のことをはっきりさせることが大切です。

 

何のための口座に今いくらぐらい入っているのか。
いつまでにいくらぐらい貯める必要があるのか。
毎月いくらまでなら使えるのか。

 

上記のことをはっきりさせることで、
「何に使ったかわからないけどお金がなくなった」ということを避けることができます。

 

 

 

まとめ

 

口座の目的と道筋を明確にすることによって、格段と貯金がしやすくなります。
私の周りの貯金体質の方も、みなさん共通して口座をきちんと管理しています。

 

みなさん口座の管理をすることで貯金に対する意識をきちんと持っているのですね。

 

ステージ1からで良いのです。
まずは、自分の目指すところをはっきりとさせましょう。

 

ステージアップを目指してコツコツと。
ただし、楽しむことを忘れないでくださいね。

 

貯金って、楽しんだもの勝ちなんですから。

 

 

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